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            网贷“带头大哥”陆金所转型消费金融,未来上市可期?

            环球老虎财经 巩舒心10081207/22 11:24

            作为国内网贷“一哥?#20445;?#38470;金所的一举一动都引发投资者的关注。7月18日“陆金所计划停止网贷业务,进行转型”的消息,引起投资界广泛关注。其实,陆金所早在2016年就谋求转型,淡化P2P业务。

            标签: 陆金所 网贷 转型

            7月18日,有消息称陆金所将退出网贷业务,对此陆金所对外回应称,其P2P业务正积极响应和配合监管“三降”要求,现有产品与客户权益不受影响。而三降则指出借人人数下降、业务规模下降、借款人人数下降。


            在经历了3轮融资之后,其投后估值达394亿美元。喊了4年上市的陆金所,开始向消费金融公司转型。


            陆金所转型


            在成立之初,由于背靠平安集团,陆金所快速发展成为市场宠儿。而起初陆金所最为倚重的的网贷业务,如今却要在陆金所的发展之路上画上句号。7月18日,陆金所7月18日宣称“计划停止网贷业务,将进行转型”。


            于2012年搭建P2P平台的陆金所,初期主要面向中小投资者推小额贷款项目,一直以其P2P业务“稳盈-安e”和“稳盈-安业”作为主打产品。然而,历经3年的发展,P2P业务在陆金所整体业务模块中所占的比例逐渐减少。


            从2015年开始,陆金所的业务重心不?#31995;?#25972;,其版图也在不断扩大,最明显的就是降低P2P业务的比例。


            2015年3月17日,平安集团宣布,将陆金所管辖下的P2P业务与平安直通和平安信保合并为“平?#36130;?#24800;”业务集群。实现优势互补,发挥规模效益。


            而管理层对陆金所的定位则是,纯化为一个开放的金融资产交易信息服务平台,更好地发挥其非标金融资产集散地的市场作用。


            2016年年底,陆金所正式发布公告称,P2P业务正式拆离,由旗下平台陆金服(全称“上海陆金所互联网金融信息服务有限公司”)负责网贷业务的发展。尽管当?#20445;?#38470;金所P2P产品的交易量在国内排第一。


            陆金服官网?#25490;?#25968;据显示,截至2019年6月30日,陆金服平台累?#24179;?#36151;金额为3479亿元,当前出借人数为92万人,当前借款人数达147万人。


            财报显示,陆金服2018年全年营收为30.21亿元(其中?#20013;?#36153;及佣金收入为30.15亿元),同比2017年的38.18亿元下降20.89%;2018年全年净利润为1101.58万元,同比2017年的642.61万元增长71.42%。陆金服由陆金所100%控股。


            据?#31169;猓?#38470;金所在经过多年平台化转型后,已拥有基金、保险等代销业务,P2P业务目前只?#35745;?#20840;部业务量的10%左右。


            上市可期?


            在市场前景清晰的情况下,纯P2P业务还可能因坏账等因素拉低陆金所估值,而专注金融资产交易平台,则能为陆金所上市带来了更高的溢价?#21344;洹?#20026;此陆金所也在向消费金融公司转型。


            据上海证券报报道,决定陆金所上市时间表的一个重要原因之一,就是P2P备?#36127;问?#23436;成。


            如果陆金所能成功转型为消费金融公司,不仅可以解决“持牌经营”的问题,进而可为其未来IPO扫除政策障碍,同时还进一步打开了新增业务的市场?#21344;洹?#32780;从行业的角度来看,也将成为网贷专项整治工作进展情况的一个典型代表。


            转向消费金融业务,正是陆金所打破上市障碍的出?#20998;?#19968;。而对于陆金所的上市,已经喊了年了。


            2015年12月,计葵生首次对媒体确?#19979;?#37329;所将上市;2016年8月,在中国平安中期业绩发布会上,平安首席财务官兼副总经姚波表示,陆金所预?#24179;?#20110;下半年实现IPO;间隔3月后,有媒体报道,陆金所已正式启动上市,并计划于2017年一季度递交上市申请表。


            据上证报报道,截至目前,陆金所共完成三轮融资。A轮融资为2015年3月,融资额4.85亿美元,投后估值100亿美元,投资方包括BlackPine Private Equity Partners、中金公司、鼎晖投资等;B轮融资为2016年1月,融资额12.16亿美元,投后估值185亿美元,投资方包括腾讯产业共赢基金、中银集团投资有限公司、国泰君安证券(香港)有限公司、民生商银国际控股有限公司等。


            另在平安集团2018年年报中也显示,陆金所控股在完成C轮融资后,投后估值达394亿美元。


            科技赋能


            平安集团2016年年报显示,陆金所控股于2016年完成?#20113;?#24800;金融业务和重金所业务的重组,从而形成旗下陆金所、重金所、前交所、普惠金融“三所一惠”的战略布局。


            从最初的P2P爆发式发展,到此后的互联网金融大热,再到如今的金融科技概念兴起,市场正在不断变化中发展。计葵生所掌舵的陆金所早在2016年,便已不再与P2P划等号,业务多次转变并丰富。


            陆金所首席运营官崔永平认为,随着?#29992;?#21487;支配收入的变化,整体理财客群的年龄结构、性别结构、区域结构都在发生变化,这些变化下对应的理财需要同样发生变化,这是时时刻刻的。


            而这些变化,就让理财对大数据和人工智能?#38469;?#30340;要求越来越高。


            汇?#30701;?#19979;董事长兼总裁周晔曾表示,依靠互联网的崛起,金融行业由“模式驱动”向“科技驱动”转变。如今人工智能将成为科技创新的核心,?#35851;?#20154;与机器的交互方式,从而在资产、资金、信息等各个维度不?#31995;?#36827;行创新变革。


            而根据计葵生对陆金所商?#30340;?#24335;4个阶段的划?#20540;?#30693;,2018年后对金融科技的不断应用称为4.0时代,规划智能线上财富管理平台。


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